Forbrukslån har de siste årene økt meget i popularitet blant de som har behov for hjelp til å finansiere ett eller flere prosjekter. Populariteten henger sammen med hvor enkelt det er å søke om et forbrukslån, at det er lett tilgjengelig og at det gir deg som kunde økt økonomisk frihet. Når du søker om et forbrukslån stiller ikke banken spørsmål om hva du skal bruke pengene til.
Du som kunde bestemmer med andre ord selv formålet. I denne artikkelen har vi samlet litt generell informasjon om forbrukslån og søknadsprosessen, samt informasjon om hvordan å få det billigste forbrukslånet.
Hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er enkelt forklart et lån som ikke stiller krav til sikkerhet. Det betyr i praksis at du som lånekunde ikke behøver å eie bolig eller bil for å søke om lån. Banken vil heller ikke kunne ta pant i eiendelene dine dersom du av en eller annen grunn ikke skulle betale ned lånet.
Et forbrukslån er i tillegg forbundet med økt økonomisk frihet. Du velger selv formålet, om det er:
- Oppussing av bolig eller fritidseiendom
- Reiser eller ferier
- Refinansiering av annen gjeld som smålån og/eller kredittkort
- Betale plutselige og uforutsette store utgifter
- Gjøre innkjøp av møbler, hvitevarer eller annet inventar til hjemmet
Som lånekunde står du fritt til å selv velge formål, men det er verdt å nevne at det er ikke ubegrenset hvor mye du kan låne uten sikkerhet. Du kan låne opptil 600 000 kroner uten sikkerhet. Har du behov for mer enn dette må du undersøke mulighetene dine for andre lånetilbud med sikkerhet. I tillegg er det en øvre grense for hvor lang løpetid du har på et forbrukslån. Du kan bruke maksimalt fem år på å nedbetale lånet ditt.
Krav til deg som skal søke om billig forbrukslån
Når du skal sende inn en søknad er det noen generelle krav du først og fremst må tilfredsstille for at banken skal kunne behandle søknaden din: Du må være fylt 18 år for å søke om lån i Norge. Noen banker krever at du gjerne er mellom 20-25 år for å søke om billig forbrukslån.
Du må være fast bosatt i Norge eller være norsk statsborger med fast inntekt. Inntektskravet varierer noe fra bank til bank, men vil ligge et sted mellom 100 000 kroner – 250 000 kroner.
Når bankene mottar lånesøknaden din vil de foreta en kredittsjekk av deg. Kredittsjekken er basert på informasjon fra offentlig gjeldsregister og Skatteetaten, og vil danne grunnlaget for en kredittscore. Enkelt forklart er en kredittscore en verdi som tilsier i hvilken grad du utgjør en risiko eller ikke for banken når de skal låne ut penger. Høy kredittscore gir et signal om at du utgjør en lavere risiko.
Lav kredittscore vil si at du utgjør en større risiko. Det er risikoen banken kalkulerer, som utgjør hvilken rente de kan tilby deg. Her er det viktig å huske at et forbrukslån i seg selv, grunnet ingen sikkerhet, er et lån forbundet med risiko for banken. Derfor er forbrukslån ofte dyrere enn andre lån på markedet.
Hvordan finne billigste forbrukslån
Det er mange banker som tilbyr rimelige forbrukslån, men med en effektiv rente som kan ligge et sted mellom 5%-25%, er det viktig å gjøre seg kjent i markedet. Med noen enkle grep kan du finne frem til det lånet med de beste betingelsene og laveste rentene.
Øk kredittscoren din for å finne billigst lån
Dersom du har lav kredittscore vil du bli sett på med en større risiko for å låne penger til. Om du derimot får økt kredittscoren din vil dette i de aller fleste tilfeller ha positiv uttelling på renten også. Måter du kan øke din egen kredittscore er:
- Få med deg en medlåntaker: To inntekter gir mer sikkerhet overfor banken enn bare en inntekt.
- Betal ned på annen gjeld: Dersom du har mye utestående gjeld er bankenes største bekymring at du ikke vil ha rom i økonomien din til å betjene et nytt lån. Om du derimot betaler ut annen gjeld, gir dette mer rom i din økonomi.
Få en oversikt over hva du kan låne
Det er fort å låne mer penger enn man faktisk har råd til. Derfor er det utviklet et hjelpeverktøy som kan g deg en oversikt over hva du og din økonomi kan betjene av lån. Dette kalles en lånekalkulator. Med en lånekalkulator kan du legge inn hva du ønsker å låne, hva du tror renten blir og hvor lang tid du planlegger å bruke på nedbetaling. Du vil da kunne se at lånets totale pris endres ettersom du hever eller senker nedbetalingstiden. På denne måten kan du enkelt se hva du kan ha råd til å betjene av lån.
Sammenlign lånetilbud for å søke billigste forbrukslån
Når du har funnet ut av hva du ønsker å låne er det enklere å sammenligne de ulike lånetilbudene som er på markedet. Til dette arbeidet kan du bruke en sammenligningstjeneste. Du kan også velge å bruke en lånemegler.
En lånemegler sender ut søknaden din til flere banker samtidig og skaper med dette konkurranse om deg som lånekunde. Denne konkurransen gir deg muligheter til å spare penger ettersom bankene vil kjempe om å gi deg det beste tilbudet. Et godt tilbud er som regel det tilbudet som gir best betingelser og minst kostnad.